El euríbor rompió en el día de hoy la barrera del 4,8% y alcanzó el nivel más alto desde diciembre del año 2000.

El avance del principal índice de referencia para las hipotecas se produce la víspera de la reunión que celebrará este jueves el Banco Central Europeo en la que se puede decidir subir los tipos de interés, actualmente en el 4%.
Veremos que ocurre.

El número de hipotecas formalizadas durante el primer semestre del año se han reducido un 11,72% respecto al mismo periodo del año anterior, pasando de 861.417 operaciones a 760.482, según un estudio realizado por la Asociación Hipotecaria Española. Según la organización, el descenso responde a la subida de los precios de la vivienda y los tipos de interés, “que enfrían la demanda potencial”.

La tasa de crecimiento interanual de la actividad hipotecaria ha continuado su desaceleración pasando del 20,5% en mayo al 19,7% en junio. Con respecto al mes de junio de 2006, la bajada se acrecienta en más de cinco puntos porcentuales.

Las Previsiones son que el crecimiento este en torno al 14% y el 18%, dependiendo de la crisis de Estados Unidos, los tipos de interes…

En definitiva cada vez hay menos gente decidida a Hipotecarse.

Uno-e, el banco online de BBVA, obtuvo un beneficio neto de 9,7 millones de euros durante los seis primeros meses del año, un 45% más respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, y alcanza ‘los mejores resultados semestrales de su historia’, informó la entidad.

Este crecimiento se ha visto impulsado por la ‘fuerte actividad’ en el periodo, así como por su especialización en productos de ahorro e inversión y su política de asesoramiento personalizado a los clientes.

En la cuenta de resultados destaca el crecimiento de los saldos fuera de balance, que aumentaron un 19% debido al buen ritmo de captación en fondos de inversión y planes de pensiones, con crecimientos del 17% y 61%, respectivamente.

Destaca también la fuerte subida de la inversión crediticia, un 39%. Llegó a los 1.086 millones de euros, impulsada por el negocio hipotecario y los medios de pago.

Fuente: Cincodias.com

Durante el mes de junio de este año, se concedieron a los leoneses un total de 1.730 hipotecas para adquirir una vivienda, Todas ellas suman un capital total de 193.833.000 euros.

Esto supone una diferencia de 62 hipotecas más en tan solo un mes, ya en el mes de mayo se constituyeron en León 1.668 hipotecas entre fincas rústicas y urbanas. El total del capital prestado que supuso estas últimas durante el pasado mes de mayo alcanzó los 216.900.000 euros, es decir, algo más de 23.000 euros de diferencia. Esta comparativa arroja que a pesar de que en mayo se concedieron en la provincia leonesa menos hipotecas que durante el mes de junio, el importe de estas fue superior.

De las hipotecas concedidas en el mes de junio de este año, tan solo 22 fueron para la adquisición de fincas rústicas, mientras que el grueso recayó en las urbanas, con 1.708. Mientras el capital prestado para las primeras fue de 2.556.000 euros, el de las segundas corresponde a 191.277.000 euros, una diferencia muy amplia.

El mito de que el mercado hipotecario español es comercialmente de los más ágiles y competitivos de Europa se derrumba. El último informe de la Federación Hipotecaria Europea (FHE), publicado hace unos días, demuestra que en los últimos dos años, coincidiendo con la escalada del euribor (principal indicador para fijar el precio de las hipotecas en Europa), España ha ido perdiendo su atractivo, hasta convertirse en el segundo mercado más caro entre los grandes países europeos, sólo por detrás de Reino Unido.

El tipo medio de los créditos en España se situó, en el primer trimestre del año, en algo más del 4,9%, frente al 4% de Francia, o el 4,7% de Alemania e Italia. En Reino Unido (un país con su propia política monetaria), los tipos estaban al 5,4%. Además de Reino Unido, a España sólo le superan otros países de menor representatividad financiera, como Hungría (5,6%) y Polonia (5,7%).

Desde hace años, en España está instalada la idea de que las hipotecas fijas son sistemáticamente más caras que los variables, independientemente de la tendencia de los tipos. Es una verdad a medias. Hay ofertas fijas, como las de Uno-e y otros bancos online, más atractivas que las variables. Sí es cierto que la gama de ofertas fijas es escasa y por lo general más cara. Pero no porque obligatoriamente tenga que ser así.

En torno al 46,5 por ciento de los madrileños hace frente a una hipoteca, según la última Encuesta de Consumo de la Cámara de Comercio de Madrid. Concretamente, el 58 por ciento del endeudamiento familiar afecta a los menores de 35 años. La amortización de la misma afecta a la unidad familiar en un 37,1 por ciento, mientras que en el 9 por ciento de los casos sólo le incumbe a uno de sus miembros, la mayoría jóvenes que compran su primera vivienda pero que aún viven con los padres.
   En total, un 53,5 por ciento de los madrileños está libre de hipotecas (un 1,1 por ciento más que en 2004) y un 9,4 hace frente a una hipoteca individual. El endeudamiento familiar afecta principalmente a los hogares más jóvenes (el 58 por ciento de los de menos de 35 años) y al segmento de entre 45 y 54 años (37 por ciento). En términos socioeconómicos, el 40 por ciento tiene un nivel alto y medio, mientras que el 21 por ciento cuenta con un nivel medio-bajo.

   Para hacer frente a la hipoteca, los madrileños destinan como media un 42 por ciento de sus ingresos familiares (dos puntos más que en 2004). Concretamente, más del 55 por ciento de los hogares endeudados destinan más de un tercio de sus ingresos a pago de las cuotas y en el caso de los más jóvenes, se reserva un 46 por ciento de los ingresos al pago de la misma.

UN 44 POR CIENTO PIENSA QUE PAGA “UN POCO MÁS”

   Más del 60 por ciento de los madrileños que afrontan el pago de hipotecas se declaran afectados por la subida de los tipos de interés. Así, un 44 por ciento reconoce que está pagando sólo “un poco más” de cuota por ella; un 22 por ciento declara pagar “mucho más”; el 28 por ciento no encuentra modificaciones negativas en su cuotas y un 6 por ciento no contesta. Si bien, el 69 por ciento se muestra “muy preocupado” por la tendencia alcista.

   En cuanto a los precios, el 9 por ciento de las personas entrevistadas con o sin hipoteca se muestran convencidas de que “tenderán a bajar en el futuro”; el 17 por ciento opina que “se estabilizarán”; el 33 por ciento que apenas frenará la espiral de su crecimiento; y un 35 por ciento no percibe en absoluto el frenazo inmobiliario.

Fuente: Madridpress

Las entidades cuentan con ofertas dispares. BBVA tiene una hipoteca online con un interés inicial del 2,75%, mientras Caixa Catalunya ofrece el 4,45%. En créditos personales, Cetelem llega al 4,7% donde otros cobran el 12%.

Busque, compare, y seguro que siempre encontrará algo mejor. Este debería ser el nuevo eslógan de los clientes financieros. La avalancha comercial en créditos de los últimos tiempos –alentada por los bajos tipos de interés– ha creado un laberinto de ofertas, muy dispares entre sí. Un estudio realizado por las cajas a modo de benchmarking (mejores prácticas), pone de relieve que las diferencias de precio superan el 50% en hipotecas y alcanzan el 150% en créditos personales.

El estudio analiza ofertas de unas 40 entidades (bancos, cajas, entidades por Internet y otras entidades de crédito). Lo primero que sorprende es que el escaparate está saturado de promociones y resulta muy abigarrado. De esas 40 entidades se han analizado hasta ochenta tipos distintos de hipotecas (fijas, variables, para jóvenes, segunda residencia, entre otras).

Complejidad
Si además se tienen en cuenta todos los costes y conceptos asociados a una hipoteca (tipo de interés inicial, habitual, y cuotas de apertura), la conclusión es que estamos ante un abanico comercial muy complejo donde no siempre la mejor oferta para un determinado concepto es la mejor para otros.

Por ejemplo, en cuanto al tipo de interés inicial, lo mejor del mercado en estos momentos es una promoción online de BBVA, que sitúa el precio del préstamo durante los primeros seis meses en el 2,75% –menos incluso que el euribor, el índice de referencia de la mayoría de los préstamos–. La oferta más cara es una de Caixa Catalunya a través de su oficina de Internet, al 4,45%.

Sin embargo, el precio del crédito de BBVA, pasados esos seis primeros meses, se sitúa en el euribor más 0,65%, mientras que eBankinter ofrece el euribor más 0,40%, y Openbank llega al euribor más 0,39%. Además, mientras que BBVA impone una cuota de apertura del 0,15%, en el caso de otros bancos ésta es cero.

Las cuotas de apertura pueden llegar a ser hasta del 1,2%. Si se hace una combinación del coste de apertura y los tipos iniciales, las entidades más baratas son, según el estudio: Pastor, Caja España, Caixa Galicia y BBVA (todas ellas con sus ofertas online), Barclays, y los bancos por Internet Uno-e, y Popular-e.

Los tipos iniciales de los préstamos, y las cuotas de apertura son dos de los conceptos en los que más disparidad de precios se producen, porque muchas veces actúan de reclamo comercial. Pero esas oscilaciones también se producen de forma notable en cuanto al tipo de interés para el resto de la vida del préstamo.

En préstamos variables, la oferta más competitiva que se ha detectado es una de i.banesto, a euribor más 0,35%, mientras que la más cara es una a euribor más 1,25% perteneciente a los servicios online de La Caixa. Entre una y otra hay una oscilación del 20%. En préstamos a tipo fijo, entre la oferta más barata (una de i.banesto, al 4,1%), y la más cara (de BBVA, al 6,2%%), hay una variación del 52%.

Más relevante es la disparidad en cuanto a precios de los préstamos personales. El estudio se centra en los créditos para rehabilitación de vivienda, una de las tipologías más comunes dentro de lo que genéricamente se ha bautizado como crédito al consumo. La oferta más barata es una de Banco Cetelem al 4,7%, mientras que la más cara, para ese mismo préstamo, es una de Financiera El Corte Inglés, al 12%. Eso sí, la cancelación anticipada en Cetelem puede suponer hasta el 3%, mientras que en El Corte Inglés se queda en el 2%.

Sean hipotecas fijas, variables, o créditos personales, en general el precio medio de todos los préstamos que se están ofreciendo suben a medida que lo hacen los tipos de interés. El euribor ha pasado del 2,1% en junio de 2005 al 3,4% en junio de este año. El tipo variable medio inicial de las hipotecas ha saltado del 2,9% al 3,7% en ese periodo.

El tipo fijo para préstamos hipotecarios ha subido del 4,56% al 5,1%. Las entidades han pasado en el último año de competir más en las condiciones de los préstamos (plazos de amortización, carencia, etc.) y menos en el precio en sí. Por ejemplo, Bancaja anunció esta semana hipotecas con plazos de carencia (sin amortizar capital), de hasta 40 años, diez más que Bankinter, que días atrás lanzó productos en esa línea.

La carencia es el último frente de la batalla comercial de la flexibilización de los pagos, que se inició cuando las entidades empezaron a lanzar hipotecas con amortizaciones cada vez más largas (30 años, 35, 40… así hasta llegar a 50 años).

La parálisis del mercado de compraventa de viviendas de VPO y la movilización de los afectados ha obligado a la Junta de Andalucía a rebajar el blindaje que aplicó a este tipo de inmuebles con el ánimo de atajar la especulación. En el reglamento aprobado ayer, que desarrolla la Ley de Vivienda Protegida de Andalucía, se abre la posibilidad de descalificar estas viviendas para poder venderla en el mercado libre sin restricciones de precios a partir de los diez años, siempre que se cumplan determinadas condiciones como la devolución de los préstamos o ayudas estatales. En la orden anterior, la pérdida de la condición de VPO se extendía hasta los 15 años, aunque se mantiene en cualquier caso la obligación de los notarios de comunicar a la Junta las operaciones de compraventa de VPO que se realicen. En el caso de que no se ajusten a los límites, la Administración podrá recuperar la vivienda a precio tasado.

La consejera de Obras Públicas y Transportes, Concepción Gutiérrez, manifestó en la rueda de prensa posterior al Consejo de Gobierno que esta medida, que se lleva a cabo de acuerdo con las consideraciones que hizo el Consejo Consultivo, es ‘mucho menos rígida que la normativa estatal’. Una vez solicitada la descalificación, la Junta responderá en el plazo de tres meses y el interesado deberá devolver las subvenciones recibidas.

El límite de diez años podrá ser menor si se dan circunstancias como cambio de trabajo o familia numerosa. Si se mantiene la condición de VPO en la transmisión también se deberá esperar diez años y vender a un precio tasado.

Jaime Echegoyen, consejero delegado de la entidad, se mostró ayer confiado de que el banco finalice el ejercicio con un crecimiento de ‘dos dígitos’ de su beneficio atribuido. En los seis primeros meses Bankinter ha batido las expectativas de los analistas al obtener un beneficio atribuido de 117,64 millones de euros, con un crecimiento del 30,5%.

A este crecimiento ha contribuido la venta del 2,5% que les quedaba en Ence, después de que en el trimestre anterior se desprendiese de una participación similar. Esto ha generado en los últimos tres meses unas plusvalías de 7,9 millones de euros de beneficio antes de impuestos. Sin estas ganancias el beneficio neto hubiera crecido el 14,5%.

El negocio de pymes ha sido el principal impulsor de los resultados. Este segmento creció un 40,64% hasta junio y aporta unos beneficios de 16,62 millones. La actividad de particulares le aportó 38,8 millones, el 25,5% más que un año antes.

Así, el negocio de las pequeñas y medianas empresas toma el testigo de la actividad hipotecaria, como ya había previsto el banco hace ya más de dos años. Esta apuesta ya ha tenido sus consecuencias, según reconoció Echegoyen. El banco ha ralentizado ‘de forma voluntaria’ la concesión de hipotecas, aunque también se detecta menos demanda. Así, el número de hipotecas de nueva producción se redujo un 4% hasta junio, con 15.305 contratos. Sin embargo, el volumen de estos préstamos creció un 9% y alcanzó los 2.809,3 millones de euros en seis meses. ‘Hay menos hipotecas pero son más valiosas’, declaró Echegoyen. A pesar de ello, el crédito con garantía real, que incluyen las hipotecas, se situó en 20.820 millones de euros, el 24,5% más que un año antes, lo que sigue siendo un fuerte impulso para las cuentas del banco, aunque algo menos que antes, explica la entidad.

A pesar de estos resultados los títulos de Bankinter bajaron ayer un 0,36%, al situarse el precio de sus acciones en 47,50 euros.